ماده۲آیین‌نامه نحوه رسیدگی به قصور یا تخلف شرکت‌های بیمهمصوب ۱۳۹۵ · ماده ۲ از ۲۵

مصادیق قصور یا تخلف موضوع این آیین‌‌نامه به شرح زیر است: الف ـ عرضه بیمه بدون مجوز یا امتناع از عرضه بیمه توسط بیمه‌‌گر و عدم رعایت مقررات مربوط به آن شامل موارد زیر:

مبادرت بیمه‌‌گر به فعالیت در رشته بیمه شخص ثالث و فروش بیمه‌نامه بدون کسب مجوز موضوع ماده (۵) قانون.
عدم اخذ مجوز از بیمه مرکزی برای اعمال تخفیفات بیشتر از دو و نیم درصد (۵/۲%) نرخ‌نامه حق بیمه مصوب شورای‌عالی بیمه موضوع تبصره (۴) ماده (۱۸) قانون.
امتناع از عرضه بیمه موضوع مواد (۲) و (۳) قانون یا امتناع از عرضه پوشش مازاد خسارت‌‌های مالی موضوع تبصره (۱) ماده (۸) قانون توسط بیمه‌‌گر دارای مجوز. ب ـ تخلفات مربوط به فرآیند صدور بیمه‌نامه و تنظیم شروط آن و اخذ حق بیمه شامل موارد زیر: ۱ـ اخذ حق بیمه‌‌های موضوع قانون بدون رعایت آیین‌‌نامه‌‌های اجرایی مربوط. ۲ـ اخذ حق بیمه حوادث راننده مسبب حادثه مازاد بر تعرفه مصوب هیأت وزیران موضوع ماده (۳) قانون. ۳ـ عدم رعایت ضوابط مصوب بیمه مرکزی در تعیین تعرفه حق بیمه موضوع تبصره (۱) ماده (۸) قانون.
اعطای تخفیف مربوط به نداشتن حوادث منجر به خسارت یا انتقال آن بدون رعایت ضوابط مقرر در آیین‌‌نامه‌های اجرایی آنها و عدم اعمال کلیه تخفیفات مربوط به‌نداشتن حوادث منجر به خسارت موضوع تبصره ماده (۶) قانون.
عدم رعایت آیین‌‌نامه مربوط به تعیین سقف حق بیمه و تخفیف، افزایش و یا تقسیط حق بیمه موضوع ماده (۱۸) قانون و یا عدم رعایت ضوابط مربوط به اعطای تخفیف به رانندگانی که دوره‌‌های آموزشی رانندگی ایمن و کم‌خطر را سپری نموده و گواهینامه مربوط را ارایه داده‌اند موضوع تبصره (۵) ماده (۱۸) قانون.
درج هرگونه شرط تقلیل‌‌دهنده مزایای بیمه‌‌گذار یا زیا‌‌ن‌‌دیده و یا تعهدات بیمه‌‌گر از مزایای مندرج در قانون و یا درج هرگونه شرط تعلیق تعهدات بیمه‌‌گر در قرارداد بیمه. پ ـ تخلفات مربوط به فرآیند تشخیص و پرداخت خسارت شامل موارد زیر: ۱ـ خودداری از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت بیمه موضوع مواد (۲) و (۳) قانون و یا عدم پرداخت کامل خسارت به دلیل جنسیت و دین موضوع تبصره (۲) ماده (۸) و ماده (۱۰) قانون یا عدم رعایت ظرفیت مجاز وسیله نقلیه یا کاربری آن موضوع ماده (۱۲) قانون و یا نداشتن پوشش بیمه‌‌ای کافی وسیله نقلیه یا به هر دلیل دیگر مربوط به‌ماده (۱۳) قانون و تبصره آن. ۲ـ عدم پرداخت خسارت در مهلت‌‌های قانونی مقرر در مواد (۳۱ ) و (۳۲) قانون. ۳ـ عدم تودیع خسارت بدنی نزد صندوق و یا عدم تحویل قبض واریز به مرجع قضایی طبق ماده (۳۲) قانون. ۴ـ اخذ هرگونه رضایت‌نامه از زیا‌‌ن‌‌دیده دایر بر رضایت به پرداخت خسارت کمتر از مزایای مندرج در قانون و یا موکول نمودن پرداخت خسارت به هرگونه قید و شرط و اخذ تضمین در موارد مندرج در مواد (۱۴) و (۱۵) قانون. ۵ ـ خودداری از پذیرش اشخاص ثالث زیا‌‌ن‌‌دیده که با ارایه مدارک لازم برای دریافت خسارت به طور مستقیم به بیمه‌گر مراجعه کرده‌اند. همچنین خودداری از پذیرش مسبب حادثه که با ارایه مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت، به بیمه‌‌گر مراجعه کرده است موضوع ماده (۳۰) قانون. ۶ ـ تأخیر در پرداخت حداقل پنجاه درصد (۵۰%) از دیه تقریبی به اشخاص ثالث زیان دیده در حوادث رانندگی منجر به خسارت بدنی غیر از فوت به رغم مطالبه زیا‌‌ن‌‌دیده و دریافت گزارش کارشناس راهنمایی رانندگی یا پلیس راه یا کمیسیون جلوگیری از سوانح راه‌آهن موضوع تبصره (۲) ماده (۲) قانون دسترسی آزاد به شبکه حمل و نقل ریلی ـ مصوب ۱۳۸۴ـ (درخصوص حوادث مربوط به قطارهای شهری و بین شهری) و پزشکی قانونی موضوع ماده (۳۴) قانون.
عدم رعایت الزامات مقرر در ماده (۳۹) قانون و تبصره آن.
عدم پرداخت یا موکول کردن پرداخت خسارت مالی ناشی از حوادث رانندگی موضوع قانون به دریافت گزارش مقامات انتظامی در مواردی که وسایل نقلیه مسبب و زیا‌‌ن‌‌دیده در زمان حادثه دارای بیمه‌نامه معتبر بوده و بین طرفین اختلافی وجود نداشته باشد موضوع ماده (۴۰) قانون. ت ـ سایر تخلفات ۱ـ دریافت مازاد پرداختی به زیا‌‌ن‌‌دیده خسارت بدنی ناشی از افزایش مبلغ دیه از صندوق، درمواردی که افزایش مبلغ دیه ناشی از تأخیر بیمه‌گر در پرداخت دیه باشد موضوع قسمت اخیر ماده (۱۳) قانون. ۲ـ عدم اجرای رأی هیأت موضوع ماده (۲۹) قانون از سوی شرکت بیمه. ۳ـ عدم پرداخت حقوق قانونی صندوق و یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی از سوی بیمه‌‌گر. ۴ـ فراهم نکردن امکان شناسایی وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث برای پلیس راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه موضوع ماده (۴۳) قانون. ۵ ـ فراهم نکردن امکان دسترسی بیمه مرکزی به کلیه اطلاعات مورد نیاز در رابطه با بیمه‌نامه‌های صادره و خسارت‌‌های مربوط به صورت برخط در مهلت مقرر قانونی. ۶ ـ عدم رعایت دستورالعمل بیمه مرکزی درخصوص ثبت ذخایر تأیید شده از سوی بیمه مرکزی در دفاتر و صورت‌های مالی خود موضوع قسمت اخیر ماده (۵۸) قانون. ۷ـ عدم پرداخت جریمه تأخیر روزانه موضوع ماده (۳۳) قانون. ۸ ـ خودداری یا تأخیر در اجرای تصمیم قطعی بیمه مرکزی و یا عدم اجرای رأی قطعی مرجع رسیدگی به اعتراض بیمه‌‌گر موضوع ماده (۵۷) قانون.
عدم معرفی اعضای هیأت مدیره جایگزین در مهلت‌های مقرر.
عدم اجرای سایر تکالیف مندرج در قانون که در این آیین‌‌نامه پیش‌بینی نشده است به تشخیص مرجع رسیدگی کننده.

مبادرت بیمه‌‌گر به فعالیت در رشته بیمه شخص ثالث و فروش بیمه‌نامه بدون کسب مجوز موضوع ماده (۵) قانون.
عدم اخذ مجوز از بیمه مرکزی برای اعمال تخفیفات بیشتر از دو و نیم درصد (۵/۲%) نرخ‌نامه حق بیمه مصوب شورای‌عالی بیمه موضوع تبصره (۴) ماده (۱۸) قانون.
امتناع از عرضه بیمه موضوع مواد (۲) و (۳) قانون یا امتناع از عرضه پوشش مازاد خسارت‌‌های مالی موضوع تبصره (۱) ماده (۸) قانون توسط بیمه‌‌گر دارای مجوز. ب ـ تخلفات مربوط به فرآیند صدور بیمه‌نامه و تنظیم شروط آن و اخذ حق بیمه شامل موارد زیر: ۱ـ اخذ حق بیمه‌‌های موضوع قانون بدون رعایت آیین‌‌نامه‌‌های اجرایی مربوط. ۲ـ اخذ حق بیمه حوادث راننده مسبب حادثه مازاد بر تعرفه مصوب هیأت وزیران موضوع ماده (۳) قانون. ۳ـ عدم رعایت ضوابط مصوب بیمه مرکزی در تعیین تعرفه حق بیمه موضوع تبصره (۱) ماده (۸) قانون.
اعطای تخفیف مربوط به نداشتن حوادث منجر به خسارت یا انتقال آن بدون رعایت ضوابط مقرر در آیین‌‌نامه‌های اجرایی آنها و عدم اعمال کلیه تخفیفات مربوط به‌نداشتن حوادث منجر به خسارت موضوع تبصره ماده (۶) قانون.
عدم رعایت آیین‌‌نامه مربوط به تعیین سقف حق بیمه و تخفیف، افزایش و یا تقسیط حق بیمه موضوع ماده (۱۸) قانون و یا عدم رعایت ضوابط مربوط به اعطای تخفیف به رانندگانی که دوره‌‌های آموزشی رانندگی ایمن و کم‌خطر را سپری نموده و گواهینامه مربوط را ارایه داده‌اند موضوع تبصره (۵) ماده (۱۸) قانون.
درج هرگونه شرط تقلیل‌‌دهنده مزایای بیمه‌‌گذار یا زیا‌‌ن‌‌دیده و یا تعهدات بیمه‌‌گر از مزایای مندرج در قانون و یا درج هرگونه شرط تعلیق تعهدات بیمه‌‌گر در قرارداد بیمه. پ ـ تخلفات مربوط به فرآیند تشخیص و پرداخت خسارت شامل موارد زیر: ۱ـ خودداری از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت بیمه موضوع مواد (۲) و (۳) قانون و یا عدم پرداخت کامل خسارت به دلیل جنسیت و دین موضوع تبصره (۲) ماده (۸) و ماده (۱۰) قانون یا عدم رعایت ظرفیت مجاز وسیله نقلیه یا کاربری آن موضوع ماده (۱۲) قانون و یا نداشتن پوشش بیمه‌‌ای کافی وسیله نقلیه یا به هر دلیل دیگر مربوط به‌ماده (۱۳) قانون و تبصره آن. ۲ـ عدم پرداخت خسارت در مهلت‌‌های قانونی مقرر در مواد (۳۱ ) و (۳۲) قانون. ۳ـ عدم تودیع خسارت بدنی نزد صندوق و یا عدم تحویل قبض واریز به مرجع قضایی طبق ماده (۳۲) قانون. ۴ـ اخذ هرگونه رضایت‌نامه از زیا‌‌ن‌‌دیده دایر بر رضایت به پرداخت خسارت کمتر از مزایای مندرج در قانون و یا موکول نمودن پرداخت خسارت به هرگونه قید و شرط و اخذ تضمین در موارد مندرج در مواد (۱۴) و (۱۵) قانون. ۵ ـ خودداری از پذیرش اشخاص ثالث زیا‌‌ن‌‌دیده که با ارایه مدارک لازم برای دریافت خسارت به طور مستقیم به بیمه‌گر مراجعه کرده‌اند. همچنین خودداری از پذیرش مسبب حادثه که با ارایه مدارک لازم جهت تشکیل پرونده خسارت، به بیمه‌‌گر مراجعه کرده است موضوع ماده (۳۰) قانون. ۶ ـ تأخیر در پرداخت حداقل پنجاه درصد (۵۰%) از دیه تقریبی به اشخاص ثالث زیان دیده در حوادث رانندگی منجر به خسارت بدنی غیر از فوت به رغم مطالبه زیا‌‌ن‌‌دیده و دریافت گزارش کارشناس راهنمایی رانندگی یا پلیس راه یا کمیسیون جلوگیری از سوانح راه‌آهن موضوع تبصره (۲) ماده (۲) قانون دسترسی آزاد به شبکه حمل و نقل ریلی ـ مصوب ۱۳۸۴ـ (درخصوص حوادث مربوط به قطارهای شهری و بین شهری) و پزشکی قانونی موضوع ماده (۳۴) قانون.
عدم رعایت الزامات مقرر در ماده (۳۹) قانون و تبصره آن.
عدم پرداخت یا موکول کردن پرداخت خسارت مالی ناشی از حوادث رانندگی موضوع قانون به دریافت گزارش مقامات انتظامی در مواردی که وسایل نقلیه مسبب و زیا‌‌ن‌‌دیده در زمان حادثه دارای بیمه‌نامه معتبر بوده و بین طرفین اختلافی وجود نداشته باشد موضوع ماده (۴۰) قانون. ت ـ سایر تخلفات ۱ـ دریافت مازاد پرداختی به زیا‌‌ن‌‌دیده خسارت بدنی ناشی از افزایش مبلغ دیه از صندوق، درمواردی که افزایش مبلغ دیه ناشی از تأخیر بیمه‌گر در پرداخت دیه باشد موضوع قسمت اخیر ماده (۱۳) قانون. ۲ـ عدم اجرای رأی هیأت موضوع ماده (۲۹) قانون از سوی شرکت بیمه. ۳ـ عدم پرداخت حقوق قانونی صندوق و یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی از سوی بیمه‌‌گر. ۴ـ فراهم نکردن امکان شناسایی وسایل نقلیه فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث برای پلیس راهنمایی و رانندگی و یا پلیس راه موضوع ماده (۴۳) قانون. ۵ ـ فراهم نکردن امکان دسترسی بیمه مرکزی به کلیه اطلاعات مورد نیاز در رابطه با بیمه‌نامه‌های صادره و خسارت‌‌های مربوط به صورت برخط در مهلت مقرر قانونی. ۶ ـ عدم رعایت دستورالعمل بیمه مرکزی درخصوص ثبت ذخایر تأیید شده از سوی بیمه مرکزی در دفاتر و صورت‌های مالی خود موضوع قسمت اخیر ماده (۵۸) قانون. ۷ـ عدم پرداخت جریمه تأخیر روزانه موضوع ماده (۳۳) قانون. ۸ ـ خودداری یا تأخیر در اجرای تصمیم قطعی بیمه مرکزی و یا عدم اجرای رأی قطعی مرجع رسیدگی به اعتراض بیمه‌‌گر موضوع ماده (۵۷) قانون.
عدم معرفی اعضای هیأت مدیره جایگزین در مهلت‌های مقرر.
عدم اجرای سایر تکالیف مندرج در قانون که در این آیین‌‌نامه پیش‌بینی نشده است به تشخیص مرجع رسیدگی کننده.